Te llega el estado de cuenta y ves dos números: el pago mínimo y el pago total. El mínimo es más chiquito, así que parece la opción obvia. El problema es que esa diferencia no desaparece: se convierte en intereses que vas a terminar pagando, mientras la deuda sigue ahí, creciendo con cada compra nueva.
Pago mínimo y pago total no son la misma decisión
Si pagás el total antes de la fecha límite, no generás intereses ese mes: usaste la tarjeta como un medio de pago, no como un préstamo. Si pagás el mínimo, la tarjeta cubre intereses, comisiones y una porción pequeña del saldo. Te mantiene al día, pero no te saca de la deuda.
La fecha de corte y la fecha límite
Cada tarjeta tiene un ciclo: corta en una fecha (por ejemplo, el día 15) y te da un plazo hasta otra fecha (el día 5 del mes siguiente) para pagar sin costo extra. Ese período se llama período de gracia, y te permite comprar hoy y pagar después sin que te cobren un colón adicional — pero solo si pagás el total. Si pagás el mínimo, el beneficio desaparece y los intereses empiezan a correr sobre lo que quedó pendiente.
¿Qué es la TITA?
En Costa Rica, el indicador que reúne el costo real del crédito — interés más comisiones y cargos — se llama TITA (Tasa de Interés Total Anual). Todo banco o financiera está obligado a mostrártela antes de que firmés, y es el número que deberías comparar entre tarjetas, no solo la tasa de interés “nominal” que suena más bonita en la publicidad.
El Banco Central fija cada semestre una tasa máxima que las entidades pueden cobrar. Para el primer semestre de 2026, el tope general de créditos quedó en 36,27% anual en colones y 30,39% en dólares — ese es el límite legal, no necesariamente lo que cobra tu tarjeta.
Un ejemplo con números reales
Supongamos un saldo pendiente de C500.000 y una tasa mensual cercana al tope legal (unos 3% mensual, ilustrativo):
| Saldo pendiente | C500.000 |
| Interés generado ese mes (~3%) | C15.100 |
| Pago mínimo típico | C25.000 |
| De ese pago, va a intereses | C15.100 |
| De ese pago, abona al saldo real | C9.900 |
De cada C25.000 que pagás, más de la mitad se la lleva el interés. Si seguís comprando con la tarjeta mientras solo pagás el mínimo, el saldo no baja — puede hasta subir.
- Pagá el total cuando puedas: es la única forma de no pagar intereses.
- Si no podés pagar todo, pagá lo más que puedas — no solo el mínimo.
- Revisá si tu tarjeta cobra anualidad o membresía.
- Ojo con los avances de efectivo: casi siempre generan intereses desde el día uno, sin período de gracia.
- Compará la TITA entre tarjetas, no solo la tasa “nominal”.
Entender estos números no es un lujo: es lo que te permite usar la tarjeta como herramienta y no como trampa. Si querés revisar tu situación financiera o la de tu negocio, en HG Sertricon podemos ayudarte.
